Как управлять будущей пенсией?!

[Нюра Иванова Профиль]

Очень важно именно сейчас задуматься о будущей пенсии. К сожалению многие из нас не понимают важности данного вопроса.

Открывая эту тему, хочу подсказать как именно можно управлять накопительной частью пенсии, варианты эффективного вложения материнского капитала, государственная программа софинансирования пенсий, как оставить накопительную часть пенсии своим детям, это и многое другое я хочу обсудить с вами в этом разделе.


С 1 января 2002 года в России проходит пенсионная реформа. Проводимая реформа обязывает работодателя уплачивать взносы в Пенсионный Фонд России (ПФР) за каждого работника. Эти взносы являются частью единого социального налога (ЕСН) и в настоящий момент составляют 20% от фонда оплаты труда (весь ЕСН — 26% от фонда оплаты труда). Причем на сегодня эти 20% делятся следующим образом: 6% базовая часть, 8% страховая часть, 6% накопительная часть.

Новая пенсионная система актуальна для следующей категории граждан:
- женщины 1957-1967 года рождения и мужчины 1953-1967 года рождения сформировали накопительную часть пенсии за три года: 2002-2004 гг. Именно этой суммой они могут на сегодня управлять.
- лица младше 1967 года рождения каждый месяц получают увеличение накопительной части своей пенсии на 6% от своей заработной платы. Причем дополнительно увеличить эти суммы так же как и предыдущая группа они могут за счет грамотного управления.

Итак, ежегодно будущие пенсионеры могут сделать выбор и предать ТОЛЬКО НАКОПИТЕЛЬНУЮ ЧАСТЬ:
- в управление негосударственной управляющей компании;
- в управление негосударственному пенсионному фонду;
- оставить накопления у государства (что равнозначно передаче их в управление государственной управляющей компании — в настоящее время это Внешэкономбанк).

А теперь главное!

К моменту выхода на пенсию сумма пенсии будет рассчитана следующим образом:

базовая часть (устанавливается государством, на сегодня 1740 руб.)
+
страховая часть (сумма зависит от зарплаты и регулярно индексируемая государством)/ 228
+
накопительная часть (то чем вы можете управлять) / 228
=
ваша пенсия!

На базовую и страховую часть вы повлиять существенно не можете, а вот увеличение накопительной части - ваша прямая задача.

Пример: Если девушка 1979 года рождения получает 10 тысяч в месяц и будет получать столько же всегда, и:
1) оставляет деньги на управление в государстве (внешэкономбанк) под среднюю доходность 5% к моменту выхода не пенсию она получит общую сумма накопительной части пенсии: 469 721 руб., делим на цифру установленную государством 228 (19 лет - средний срок дожития по россии, умноженные на 12 месяцев), итак что же мы получаем: прибавка к пенсии 2 060 рублей.
2) передает деньги на управление негосударственному пенсионному фонду под среднюю доходность 15% к моменту выхода не пенсию она получит общую сумма накопительной части пенсии: 3 131 631 рубль, прибавка к пенсии: 13 735 руб.

Разница в 7 раз,здорово, правда?!

Цифры заставили задуматься? Замечательно!!! Кстати калькулятор для расчета накопительной части пенсии могу выслать всем желающим

Кстати, накопительная часть пенсии переведенная в негосударственный пенсионный фонд - НАСЛЕДУЕТСЯ, причем теми, кого вы укажите в договоре, заключенном с НПФ!!!

Итак, решение за вами!

С удовольствием отвечу на любые ваши вопросы

[_SS_ Профиль ICQ]

[quote=Нюра Иванова pid=459169 ]Разница в 7 раз,здорово, правда?![/quote]
Ога. здорово.
[quote=Нюра Иванова pid=459169 ]передает деньги на управление негосударственному пенсионному фонду под среднюю доходность 15% к моменту выхода не пенсию она получит общую сумма накопительной части пенсии: 3 131 631 рубль, прибавка к пенсии: 13 735 руб.[/quote]
А где гарантии что завтра этого фонда небудет? Кстати думал что реклама. но до сих пор не нашел названия. За информацию кстати спасибо. а то не в курсе был как вся эта байда считается.

[ЯЯЯЯ Профиль]

понятно, что реклама. сильно сомневаюсь, что ПФ РФ решился на такой незатейливый пеар своих реформ )))) название НПФ видимо последует в очередных постах либо в приватном общении.

Вообще, тема забавная затронута. У меня на сегодня впечатления о пенсионной реформе примерно такие же как о приватизации - вроде все понятно и все правильно, но что из этого получится на практике в нашей суровой действительности - ваще ХЗ.

[Нюра Иванова Профиль]

понятно, что реклама. сильно сомневаюсь, что ПФ РФ решился на такой незатейливый пеар своих реформ )))) название НПФ видимо последует в очередных постах либо в приватном общении.

Не отказываюсь от рекламы, единственный момент - моя фирма сотрудничает с пятью крупнейшими НПФ, какой из них выберите Вы - мне все равно. А Пенсионный фонд разумеется не спешит задаться целью объяснять выгоду перевода денег из ПФ РФ в НПФы. Кто же будет от себя отнимать

Вообще, тема забавная затронута. У меня на сегодня впечатления о пенсионной реформе примерно такие же как о приватизации - вроде все понятно и все правильно, но что из этого получится на практике в нашей суровой действительности - ваще ХЗ.

Согласна, но большая часть НПФов действуют с 1992 года, и создавались не под пенсионную реформу 2001 года. Доходность можно проследить за довольно большой период, надежность - то же, ну или как вариант по рейтингам оцените.

Единственный момент - накопительная часть пенсии - это деньги которые за вас перечисляет РАБОТОДАТЕЛЬ, а не вы сами!!! Это налог, забрать его наличными вы не можете. Оставить у государства по 3-5% годовых, ну .... если вас это устраивает... ваше право.

Главное, переводить из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФ РФ, из ПФ РФ в НПФ можно хоть каждый год. Не нравиться доходность одного - переведите, благо для перевода нужно: написать заявление, заключить договор с другим фондом и все [hr]

А где гарантии что завтра этого фонда небудет? Кстати думал что реклама. но до сих пор не нашел названия. За информацию кстати спасибо. а то не в курсе был как вся эта байда считается.

Большая часть НПФов действуют с 1992 года, и создавались не под пенсионную реформу 2001 года, а для обеспечения работников крупных предприятий дополнительными пенсиями (дополнительное пенсионное обеспечение). Доходность можно проследить за довольно большой период, надежность - то же, ну или как вариант по рейтингам оцените (Популярные рейтинговые агентства: НРА, РА эксперт).

Кстати, а чем вы рискуете:
пример: молодой человек, зарплата 10 000 рублей в месяц, 20% работодатель перечисляет в Пенсионный фонд РФ, то есть 2000 руб. в месяц, из них на накопительную идет 600 рублей в месяц, остальные деньги 1400 руб. (базовая и страховая части вашей пенсии остаются у государства).

Единственный момент - накопительная часть пенсии - это деньги которые за вас перечисляет РАБОТОДАТЕЛЬ, а не вы сами!!! Это налог, забрать его наличными вы не можете. Оставить у государства по 3-5% годовых, ну .... если вас это устраивает... ваше право.

Главное, переводить из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФ РФ, из ПФ РФ в НПФ можно хоть каждый год. Не нравиться доходность одного - переведите, благо для перевода нужно: написать заявление, заключить договор с другим фондом и все.

[ЯЯЯЯ Профиль]

на самый принципиальный и концептуальный вопрос вы-таки не ответили )))

[quote=_SS_ pid=459255 ]А где гарантии что завтра этого фонда небудет? [/quote]

Если проводить аналогии, то НПФ - это то же самое что доверительный управляющий на каком-либо финансовом рынке. Так вот. Насколько мне известно, ни один доверительный управляющий (ДУ) НЕ гарантирует ни получения прибыли как таковой, НИ сохранения средств. Т.е. если ДУ в результате неправильных вложений ПОТЕРЯЕТ деньги клиента, то никакой ответственности он за это не несет. Все риски перекладываются на клиента.
Предусмотрена ли в договоре с НПФ гарантия возврата средств хотя бы в объеме первоначальных вложений?
Это вопрос номер раз.

Вопрос номер два. Чтобы избежать многих глупых вопросов, не могли бы Вы выложить сюда типовой договор с НПФ? Естественно, без "шапки" с названиями. Был бы признателен.

Вопрос номер три. Расскажите, а за счет чего формируется эта самая доходность вложений в НПФ?

спасибо

[Нюра Иванова Профиль]

ТИПОВОЙ ДОГОВОР ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ ПЕНСИОННОМУ СТРАХОВАНИЯ (перевод накопительной части пенсии). Утвержден пенсионным фондом РФ, един для всех НПФ, разумеется без реквизитов[hr]

Вопрос номер три. Расскажите, а за счет чего формируется эта самая доходность вложений в НПФ?

спасибо

При размещении пенсионных резервов должны соблюдаться cледующие требования к их составу:
стоимость пенсионных резервов, размещенных в один объект, неможет превышать 10 процентов стоимости размещенных пенсионных резервов;
общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги,не имеющие признаваемых котировок, не должна превышать 20 процентов
стоимости размещенных пенсионных резервов;
общая стоимость пенсионных резервов, размещенных в ценные бумаги,выпущенные учредителями и вкладчиками фонда, не должна превышать 30 процентов стоимости размещенных пенсионных резервов, за исключением случаев, когда указанные ценные бумаги включены в Котировальный лист РТС первого уровня;
в федеральные государственные ценные бумаги допускается размещать суммарно не более 50 процентов стоимости размещенных пенсионных резервов, за исключением случаев их приобретения в результате проведения новации;
в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальные ценные бумаги допускается размещать суммарно не более 50 процентов стоимости размещенных пенсионных резервов;
в акции и облигации предприятий и организаций допускается размещать суммарно не более 50 процентов стоимости размещенных пенсионных резервов;
в векселя допускается размещать не более 50 процентов стоимости размещенных пенсионных резервов;
в банковские вклады и недвижимость допускается размещать суммарно не более 50 процентов стоимости размещенных пенсионных резервов.

Если проводить аналогии, то НПФ - это то же самое что доверительный управляющий на каком-либо финансовом рынке. Так вот. Насколько мне известно, ни один доверительный управляющий (ДУ) НЕ гарантирует ни получения прибыли как таковой, НИ сохранения средств. Т.е. если ДУ в результате неправильных вложений ПОТЕРЯЕТ деньги клиента, то никакой ответственности он за это не несет. Все риски перекладываются на клиента.

Нет, НПФ - это не ДУ в чистом виде и не ПИФ. НПФ имеет право самостоятельно в соотвествии со своими страховыми правилами, утвержденными ФСФР, вкладывать деньги в низкорисковые активы или держать в кэше. Далее, у НПФ может быть несколько УК, и НПФ в соотвествиии со своими правилами устанавливает план размещения пенсионных резервов разными УК, может переводить деньги из УК в УК. То есть диверсификация по максимуму.

Предусмотрена ли в договоре с НПФ гарантия возврата средств хотя бы в объеме первоначальных вложений?

В договорах о дополнительном пенсионном обеспечении есть строка о гарантированном доходе, в среднем это гарантированные 2-4% годовых. Договор о дополнительном пенсионном обеспечении выложу чуть позже.

[Фамильное Привидение]

Ну я всегда подозревала, что государство нас надувает. Через соломинку...

[Нюра Иванова Профиль]

ПРОГРАММА СОФИНАНСИРОВАНИЯ ПЕНСИЙ ИЛИ КАК ПОЛУЧИТЬ ОТ ГОСУДАРСТВА 120 000 РУБЛЕЙ.

Итак, с 1 октября сего года стартует государственная программа софинасирования пенсий. Суть программы: лица имеющие накопительную часть пенсии ( мужчины 1953 года и младше, женщины 1957 года и младше) имеют право докладывать в накопительную часть пенсии сумму от 2 тысяч рублей в год, государство обещает вкладывать на нашу накопительную часть сумму в пропорции 1:1.
Максимальная сумма которую может дать государство: 12 000 руб.
Итак будет продолжаться 10 лет с момента первого отчисления работником своих средств. Вступить в программу можно в течение первых пяти лет, дальше лавочка закроется.

Ну а теперь, что такое халява и как с ней бороться.

На первый взгляд если я вкладываю за 10 лет 120 тысяч и государство сверху 120 тысяч, итого у вас на счете 240 тысяч, это доходность 100% так???

А вот и нет, на самом деле если вы будете вкладывать в банк по 12 тысяч ежегодно, через 11 лет при доходности 10% вы получите сумму 241 тысяча.

11 лет - потому что государство начисляет вам на счет деньги только через год, увидев сколько перечислили вы.

Ну и главное, если ваша накопительная часть в НПФ, ваши деньги плюс государственные уже с первого года перечислений начинают работать и приносить инвестиционный доход. Да, напомню в отличие от ПФР наследование в НПФ есть, и тому кого вы укажите в договоре!!!

[tuba Профиль ICQ]

Нужно бить в ладоши?

[Нюра Иванова Профиль]

Нужно бить в ладоши?

Лучше взять паспорт и страховое свидетельство (зеленая или желтая ламинированная карточка), определиться с наследниками (нужны их паспортные данные, для детей достаточно даты рождения) и вперед в НПФ.

на форуме сайта (авторизуйтесь для просмотра ссылок) можно посмотреть информацию и комментарии о фондах

на сайте (авторизуйтесь для просмотра ссылок) можно увидеть данные о реальной доходности фонда, обеспеченности собственным имуществом (показатель надежности) и т.д.

Семинары по пенсионной реформе в Омске (продолжительностью 15 минут) представляет компания АЛОР ((авторизуйтесь для просмотра ссылок))

Подробные семинары по пенсионке в Омске (продолжительность от одного часа до двух) представляет Академия финансов ((авторизуйтесь для просмотра ссылок))